某國有商業(yè)銀行專業(yè)理財師郭小姐有一位客戶，去年留下70萬元人民幣后就移民了。在郭小姐的打理下，沒到一年時間，這筆資產已經大幅增值，變成350萬元。為了把這個好消息告訴客戶，郭小姐想盡了辦法聯系她，但最初的聯系電話已經失效，一直沒有找到這位客戶。
郭小姐問遍了這位客戶的親友，但只是打聽聯系方式，沒有透露資產增值的事。問其原因，郭小姐表示，當初客戶來理財，就是自己一個人來的，也是用她自己獨立的資產來投資的，另一方面，理財本身就是一種很隱私的行為，沒有客戶的授權，理財師也沒有權利把客戶資產變化的情況告訴其他人。
理財要遵守五項基本原則
保持理財隱私性意義何在？郭小姐說，她遇到很多這樣的情況，有一些客戶買的基金和股票突然大漲，其一時高興，忍不住把消息告訴了家里人，結果父母或配偶就慫恿其快點賣掉，以便現錢賺到手。雖然理財師建議在不缺錢用的情況下最好再觀察一段時間，但經不住家人勸說，有的理財客戶還是把資金抽了出來。沒想到幾天后，行情更好，算一算少賺了十幾萬。
什么樣的理財態(tài)度才是正確的呢？郭小姐認為要遵守五大原則。首先是跟理財師進行充分溝通，把自己的投資偏好及產品搭配的要求都表述清楚，這樣理財師才能度身定做合理的理財方案。
其次，正確測算自己的風險承受度。一般銀行的理財師會通過一系列問題來測算客戶的抗風險能力，客戶只要準確回答就可以了。
第三是有一定的紀律性。一般情況下，客戶與銀行簽訂了委托理財協議后，最少要把這種投資行為保持3個月的時間，中途不能把資金抽出來，因為提前抽出，收益通常會受到影響。
第四就是做定期檢測。通常三個月為一個檢測期，每過三個月，銀行就要對客戶的心理承受能力及抗風險能力進行重新測算。
最后就是根據檢測結果進行調整。檢測的目的是觀察客戶的心理成長情況。如果通過三個月對理財產品的接觸，風險承受能力已經有所提高，那么可以把產品的搭配向稍微激進相應收益也較高的方向調整。如果在這期間發(fā)現客戶連平衡型的產品都不能接受，那么就再調低些，把產品調整為以穩(wěn)健型為主。
私房錢理財要對意外有所準備
理財師郭小姐表示，如果是拿夫妻共有財產來理財的話，最好是雙方一起到銀行辦理該業(yè)務。而如果是拿私房錢來理財的，在保持隱私性的同時，也要留有后路。
理財的資金跟儲蓄資金在某一點上是一樣的，即如果客戶意外身亡，銀行沒有義務通知其家屬。也就是說，如果客戶用私房錢來理財，并且沒有告知家人的話，一旦該客戶突然身故，很可能這筆錢就此一直留在了銀行。
郭小姐說，因為有這種風險，所以一旦客戶表示是用私房錢來理財的，她都會事先提醒客戶，告訴他(她)最好寫一封信交待此事，并把信放在保險箱里，把保險箱的鑰匙備份一個給家人。這樣的話，如果真的不幸遇到什么意外，家里人還知道有筆錢在銀行，然后可以通過公證取回這筆錢。(記者 伊曉霞）
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