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巴塞爾新規(guī)核心框架敲定 銀行業(yè)獲8年“緩期”

2010年09月14日 08:22 來源:上海證劵報(bào) 參與互動(dòng)(0)  【字體:↑大 ↓小

  巴塞爾新規(guī)標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)但實(shí)施從寬,銀行業(yè)可在8年過渡期內(nèi)逐步兌現(xiàn)新的資本金規(guī)定 尤霏霏 制圖

  來自全球27個(gè)經(jīng)濟(jì)體的央行和銀行監(jiān)管官員12日就一項(xiàng)新的歷史性銀行監(jiān)管協(xié)議——《巴塞爾協(xié)議III》達(dá)成一致,后者有望在11月的G20峰會(huì)上獲得最終批準(zhǔn)。

  為了降低銀行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、防止金融危機(jī)再次上演,新協(xié)議顯著提升了銀行資本金方面的要求,商業(yè)銀行由普通股組成的核心一級資本充足率下限,從目前的2%提高至4.5%,銀行還需建立2.5%的資本留存緩沖,兩者相加達(dá)到7%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)。

  不過,盡管監(jiān)管者為銀行業(yè)設(shè)定了更高的資本金標(biāo)準(zhǔn),但在具體落實(shí)方面卻留有余地。按照新規(guī)定,銀行業(yè)將有長達(dá)8年的“緩刑期”來全面落實(shí)新的核心一級資本規(guī)定。

  三大核心內(nèi)容

  此次的《巴塞爾協(xié)議III》是在12日的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)管理層會(huì)議上敲定的,該委員會(huì)現(xiàn)有27個(gè)成員經(jīng)濟(jì)體。包括美聯(lián)儲(chǔ)主席伯南克、歐洲央行行長特里謝以及日本央行行長白川方明在內(nèi)的諸多高官,都參與了12日的協(xié)議簽署儀式,中國人民銀行周小川行長和中國銀監(jiān)會(huì)劉明康主席也出席了會(huì)議。

  據(jù)刊登在國際清算銀行網(wǎng)站的新聞稿,本次會(huì)議最主要的任務(wù)就是通過加強(qiáng)銀行體系資本要求的改革方案,后者將提交給今年11月的G20首爾峰會(huì)批準(zhǔn)。

  從會(huì)后公布的詳細(xì)方案來看,本次改革主要集中在三方面的內(nèi)容:最低資本金比率要求、對一級資本的定義以及過渡期安排。

  在最低資本金比率方面,草案規(guī)定,商業(yè)銀行的普通股最低要求將從目前的2%提升至4.5%,也就是所謂的“核心”一級資本比率,另外還需要建立2.5%的資本留存緩沖和零至2.5%的“逆周期資本緩沖”。此外,商業(yè)銀行更寬泛的一級資本充足率下限則將從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%。

  除了提高資本比率,巴塞爾委員會(huì)還加強(qiáng)了對資本界定和風(fēng)險(xiǎn)評估的要求。比如,當(dāng)局收緊了對一級資本的定義,并要求銀行在2017年底前滿足更嚴(yán)格的資本定義。

  在具體執(zhí)行方面,巴塞爾委員會(huì)為銀行設(shè)定了一定的過渡期。根據(jù)新規(guī)定,銀行需要在2015年前、也就是5年內(nèi)達(dá)到最低資本比率要求,即不包括資本緩沖在內(nèi)的普通股占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率達(dá)到4.5%,一級資本比率達(dá)到6%;而對緩沖資本的落實(shí)則更為寬松一些,銀行可以在2016年1月至2019年1月期間分階段落實(shí)。

  分析人士指出,《巴塞爾協(xié)議III》是數(shù)十年來針對銀行監(jiān)管領(lǐng)域的最大規(guī)模改革,也是一份歷史性的協(xié)議。新的監(jiān)管方案是在這輪百年不遇的金融危機(jī)之后制定出臺(tái)的,具有較強(qiáng)的針對性。

  美歐皆大歡喜?

  《巴塞爾協(xié)議III》提高銀行資本要求主要是為了防止銀行在按揭貸款、商業(yè)貸款、信用卡業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行過多的高風(fēng)險(xiǎn)押注,避免再一次誘發(fā)嚴(yán)重的系統(tǒng)性危機(jī)。不過,對于改革的力度和規(guī)模,主要發(fā)達(dá)國家之間存有較大的分歧,此次的協(xié)議也是妥協(xié)的結(jié)果。與去年年底提出的最初建議,最終方案有了相當(dāng)大的調(diào)整。

  在巴塞爾III通過當(dāng)天,美聯(lián)儲(chǔ)即表示歡迎,稱這一協(xié)議是國際大型銀行在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制方面邁出的“重要一步”,有助于加強(qiáng)對銀行機(jī)構(gòu)的資本管理,“打造一個(gè)更穩(wěn)固的銀行體系,并降低銀行系統(tǒng)受過度風(fēng)險(xiǎn)破壞的可能性”。

  歐洲也表示了歡迎,特別是對有關(guān)過渡期的條款。歐洲央行行長特里謝12日發(fā)表聲明說:今天達(dá)成的協(xié)議將從根本上提高全球各家銀行資本金率標(biāo)準(zhǔn)。他表示,協(xié)議將從實(shí)質(zhì)上促進(jìn)“長期的金融穩(wěn)定和增長”。歐洲金融市場協(xié)會(huì)也對延長銀行資本金規(guī)定的過渡期限表示歡迎。

  相比美國和英國,很多歐洲國家對于落實(shí)更嚴(yán)格的資本規(guī)定都更為緊張。比如,德國就一直尋求放寬監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),因?yàn)檫@些國家擔(dān)心,在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)固復(fù)蘇之前,本國銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)可能無法承受更高的資本金要求。

  據(jù)悉,為了保護(hù)各自的利益,各國銀行業(yè)及政府團(tuán)隊(duì)已經(jīng)為《巴塞爾協(xié)議III》的制定進(jìn)行了近一年的游說,最終達(dá)成上述妥協(xié)的協(xié)議。

  影響各不相同

  分析師表示,新巴塞爾協(xié)議對銀行業(yè)的影響會(huì)有所差別。在美國、加拿大、英國等國家,由于很多銀行都在危機(jī)后籌集了大量新資本,因此新規(guī)帶來的沖擊可能相對小一些。相比之下,一些籌資不足的大銀行或?qū)嵙︔^弱的中小銀行可能面臨更大壓力。比如,韓國央行周一就表示,盡管該國銀行業(yè)平均的資本水平超出國際新規(guī),但部分小型銀行可能達(dá)不到要求。

  在歐洲,銀行業(yè)的情況可能更嚴(yán)重一些。德國大型銀行德意志銀行上周末宣布,融資至少98億歐元,盡管該行稱其融資是為了收購目的,但仍有不少投資人懷疑,該行是想趕在監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)前抓緊補(bǔ)充資本。德國銀行業(yè)協(xié)會(huì)估計(jì),根據(jù)新的監(jiān)管規(guī)定,包括德銀、德國商業(yè)銀行在內(nèi)的德國10家銀行可能需要籌集1050億歐元資金。

  即便是在美國,一些最大的銀行也并非對新的資本金要求完全沒有擔(dān)憂。摩根大通上月表示,巴塞爾新規(guī)將削減其資本比率高達(dá)2個(gè)百分點(diǎn)。

  投行KBW的分析師加能則指出,根據(jù)修改后的資本定義計(jì)算,在KBW銀行指數(shù)中的24家美國銀行股中,包括美國銀行和花旗在內(nèi)的7家銀行都達(dá)不到新的資本比率要求。(朱周良)

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【編輯:曹文萱】
 
直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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